Внутренний контроль микрозайм на карту круглосуточно микрофинансовых организаций в России

Сектор микрофинансирования в России является зрелой отраслью со средним уровнем просроченных платежей менее 6 процентов и операционной самоокупаемостью более 127 процентов. Тем не менее, в области внутреннего контроля есть много возможностей для улучшения.

большущие микрозаймы

Внутренний контроль микрофинансовой организации – это процесс, с помощью которого ее сотрудники, руководство и директора обеспечивают микрозайм на карту круглосуточно соблюдение требований законодательства и нормативных актов в целях ПОД/ФТ в соответствии с организационной структурой и деятельностью МФО. Сюда входит контроль за исполнением внутренних и внешних нормативно-правовых актов и обеспечение их регулярного обновления с учетом изменений законодательной базы микрофинансового рынка.

Микрофинансовые организации — это лицензированные учреждения, которые предоставляют ссуды бедным людям, которые не могут получить доступ к традиционным коммерческим финансовым услугам и обычно считаются неподходящими для банков. Они также несут ответственность за социально-ориентированную микрофинансовую деятельность.

МФО можно разделить на потребительские кредитные кооперативы, сельскохозяйственные кредитные кооперативы, жилищно-накопительные кооперативы и ломбарды (см. список ниже). Банк России осуществляет мониторинг микрофинансовой деятельности через государственные реестры и саморегулируемые организации. Если МФО не соблюдают правила, они могут быть оштрафованы или ограничены в правах.

В настоящее время в России действует около 322 потребительских кредитных кооперативов, которые предлагают кредиты малообеспеченным домохозяйствам и владельцам малого бизнеса. Они зарегистрированы в Федеральном агентстве по микрофинансированию и имеют средний уровень просроченной задолженности менее 4 процентов.

Существует также ряд кредитных кооперативов, которые предлагают заемщикам широкий спектр продуктов, таких как сукук и инвестиционные фонды. Российский рынок исламских финансов быстро развивается, на него выходят такие крупные игроки, как Сбербанк и Татфондбанк.

Все большее число российских микрофинансовых организаций также становятся исламскими финансовыми институтами, предлагая финансовые и инвестиционные возможности. Одним из примеров является кооператив «Жилищные традиции», который предлагает жилищное финансирование по схеме уменьшающейся мудараба гражданам Татарстана и Башкортостана.

Еще одним интересным продуктом исламского финансирования является партнерская схема финансирования строительных проектов, которую предлагает Ак Барс Банк. В этой схеме клиент платит ежемесячную плату банку-партнеру, который участвует в строительном проекте, и часть средств перечисляется участвующему кредитному кооперативу.

Модель партнерского финансирования может помочь мелким кредиторам получить финансирование от исламских банков, например, соотношение кредита к кредиту не менее 90 процентов, и является привлекательной альтернативой для многих микрофинансовых организаций в России. Кроме того, исламские финансы имеют ряд положительных факторов, в том числе отсутствие залога, что снижает процентные расходы для клиентов, и высокую степень защиты инвесторов.

Несмотря на трудности, в России есть большой потенциал для исламского финансирования. Это может стать новым источником ликвидности для микрофинансового сектора и возможностью для международных инвесторов. Рынок может быть дополнительно диверсифицирован за счет разработки специализированных продуктов, которые обслуживают нишевый сегмент заемщиков.